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Inadimplência: Como lidar com clientes nesta situação evitando a quebra de relacionamento
Podemos considerar que é bastante comum uma empresa ter que lidar com a situação de inadimplência de um cliente, principalmente no cenário econômico atual do país. Segundo pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o percentual de famílias com dívidas no Brasil chegou a 67,1% em junho desde ano, o que significa que, mais do nunca, as empresas devem estar preparadas para enfrentar essa circunstância da melhor forma possível.
Nessas ocasiões, a ideia de encerrar o relacionamento com o cliente e levar a situação para o campo jurídico pode parecer a mais simples, porém, com a negociação, torna-se mais fácil a inadimplência ser quitada a curto prazo, além de estabelecer um relacionamento mais duradouro com o cliente.
Para Estácio Silva, gerente de operações da Meireles e Freitas Cobrança Digital, empresa que atua há mais de 40 anos no mercado de recuperação de recebíveis, encontrar ações para evitar o rompimento do relacionamento com o cliente é essencial. “O bom relacionamento com os clientes é um fator essencial para a subsistência de qualquer empresa, afinal, um negócio não consegue se manter sem a presença dos seus consumidores. Por isso é tão importante pensar em soluções alternativas antes da negativação”.
A seguir, apresentamos algumas maneiras de realizar esse tipo de ação, a fim de dar mais uma chance ao relacionamento empresa-cliente, abrindo mais portas para as renegociações.
Diálogo:
Esse pode ser considerado o primeiro e mais importante de todos. Não existe relacionamento efetivo sem a empresa estar aberta a ouvir o cliente. Por isso, é indispensável disponibilizar canais de diálogo, analógicos ou digitais, para que através deles o cliente tenha acesso rápido para expor sua situação e buscar regularizar os seus débitos.
Desconto por faixa de atraso:
Se antecipar é uma dica preciosa para esse cenário. Sabendo que um volume maior de inadimplentes está chegando e que teremos que cobrá-los, deixar prontos descontos pré-estabelecidos para que esse contato seja agilizado é uma boa opção, podendo ser automatizado por robôs que disponibilizam esses descontos baseados no tempo e tamanho da dívida do cliente.
Plataformas digitais:
Quanto mais formas a empresa tiver de se comunicar, negociar e receber os pagamentos dos clientes, melhor. A utilização de ferramentas, como portais, robôs e afins, além dos meios tradicionais, torna mais prático para o cliente chegar ao desconto e ao pagamento. Resolver isso em casa e de maneira prática influencia em um retorno positivo.
Ações de desconto em massa:
Uma medida prática e com bastante adesão ainda são as ações de desconto em massa para regularização de débitos, como os conhecidos “feirões de negociação”. É uma oportunidade de, em um só dia, conseguir eliminar uma expressiva porcentagem de suas dívidas. Mesmo sendo o valor mais acessível para o cliente, receber esse montante de uma vez é bastante positivo para a empresa.
Ações preventivas:
Ações digitais também são fundamentais para que o cliente esteja atento a progressão da sua dívida e das maneiras como ele pode quitá-las. Assim, a empresa deve estar em contato constante para que não aconteça do cliente esquecer a dívida. A utilização de SMS, e-mail, WhatsApp, Telegram, redes sociais facilitam esse contato. Cada perfil de cliente tem diversas possibilidades e, com uma boa análise de dados, é possível criar diversas estratégias.
A negociação da quitação de dívidas por meio dessas ações pode servir como um diferencial da empresa na percepção do seu público, preservando uma imagem positiva, além de favorecer o aumento da arrecadação. Estácio Silva afirma que aplicar essas ações ajudam a empresa a adotar uma postura de conciliação, o que facilita bastante no momento de negociação. “Com as nossas experiências conseguimos perceber que esse tipo de ação faz total diferença no momento de abordagem do cliente. É importante estarmos abertos às possibilidades de negociação para que haja um retorno positivo por parte da pessoa inadimplente”, reitera o gerente de operações.
A Meireles e Freitas Cobrança Digital disponibiliza diversos tipos de tecnologia, serviços e estratégias para facilitar o contato com o seu cliente e, assim, evitar a quebra desse relacionamento valioso com a empresa. Para saber mais sobre as ações citadas nesse conteúdo, entre em contato através do (85) 99778.0071 ou via WhatsApp clicando aqui.
Fonte: Blog Televendas
CONVITE PALESTRA LGPD DIA 15 DE OUTUBRO
ASERC / SECOBESP e UNIASERC APRESENTAM:
PALESTRA SOBRE LGPD – O QUE VOCÊ PRECISA SABER A RESPEITO
O que é a LGPD – Lei Geral de Proteção de Dados (contextualização com a GDPR)
A necessidade da Proteção de dados
O que é dado e tratamento de dado
Princípios e Bases legais da LGPD
Impactos no RH
Sanções
Quem é o Encarregado de Proteção de Dados
A LGPD será um custo ou um investimento?
Como implantar na minha empresa.
Dando continuidade ao ciclo de palestras (iniciado com o projeto Brasil em Home Office, levada ao ar em 22/09/2020, disponível no site www.aserc.org.br e www.secobesp.org.br, através do link https://www.youtube.com/watch?v=5oyXbB2KXmM&feature=youtu.be até o dia 20/10) a ASERC, SECOBESP e UNIASERC apresentam mais um assunto de alta importância no momento:
LGPD (Lei geral de Proteção de Dados) que será disponibilizado aos nossos associados.
DIA 15 DE OUTUBRO ÀS 10 HORAS
As inscrições podem ser feitas através dos nossos canais “home office” disponíveis tanto para empresas sindicalizadas, como associadas nos endereços abaixo.
administrativo@aserc.org.br ou secretaria@secobesp.org.br
Os tópicos abordados são de extremo interesse de todos e será ministrada por William França, conforme elencados no início desse convite.
- Graduado e pós graduado em gestão de pessoas, especialista em direito do trabalho com bacharel em Direito, juiz arbitral, mediador, docente em empreendedorismo, direito do trabalho, legislação trabalhista, previdenciária, LGPD (lei geral de proteção de dados); palestrante em liderança, motivação, responsabilidade civil, relação sindical;
- Sócio fundador do grupo de recursos humanos Naif RH. Grupo com palestras mensais para apoiar os profissionais da região entre outras atividades, instrutor de cursos profissionalizantes e consultorias para empresas com ênfase em RH e Adm de Pessoal.
PARTICIPEM!!! ESSA A MAIS UMA INICIATIVA DAS NOSSAS ENTIDADES EM BENEFÍCIO DO NOSSO SEGMENTO.
SECOBESP: O ÚNICO SINDICATO EXCLUSIVO DA CATEGORIA
ASERC : ASSOCIAÇÃO OFICIAL NACIONAL DA CATEGORIA
Sisbajud acrescenta a visão do credor à ferramenta de penhora online de ativos de devedores
Uma boa notícia para os credores: o Conselho Nacional de Justiça (CNJ) lançou um novo Sistema de Busca de Ativos do Poder Judiciário (Sisbajud) para localização e bloqueio de ativos de devedores com dívidas reconhecidas na Justiça. A novidade, que substitui o Bacenjud, criado nos anos 2000 foi, pela primeira vez, melhorada para a visão do credor.
A importância da penhora online é dada pelos números. Somente no ano passado, os bloqueios para o pagamento de credores feitos pelo Bacenjud somaram R$ 55,9 bilhões, abrangendo cerca de 18 milhões de decisões judiciais. Do total bloqueado nas contas dos devedores, R$ 31,2 bilhões se transformaram em depósitos judiciais para o pagamento a credores. Como a nova ferramenta, o valor deve ser muito maior, uma vez que agora o Poder Judiciário pode requisitar para o Banco Central informações detalhadas de extrato de conta corrente. É um avanço imenso, pois antes apenas o saldo podia ser consultado.
Outras funcionalidades incluídas foram os bloqueios de investimentos, de poupança e de aplicações financeiras. O juiz pode, ainda, emitir uma ordem para as instituições financeiras e demais empresas que estão sob o controle do Banco Central para conseguir informações como cópia de abertura de conta corrente e investimento, fatura do cartão de crédito, contratos de câmbio, cópia de cheques e extratos e do PIS e FGTS.
Entram ainda nessa conta os ativos mobiliários como títulos de renda fixa e ações nas quais a pessoa física ou jurídica investiu como, por exemplo, cotas de investimentos, clubes de investimentos em quaisquer ativos e derivativos. O sistema não inclui a busca de imóveis e veículos, ou seja, não estão incluídos bens e direitos que não estejam sob o controle do Banco Central.
Importante ressaltar que isso só é feito quando a dívida e o valor da dívida forem reconhecidos pelo poder judiciário ou por decisão irrecorrível.
O Sisbajud chega em uma boa hora. A nova ferramenta promete aumentar a confiança no poder judiciário e reduzir a insegurança jurídica ligada ao risco dos negócios. Hoje, investir no Brasil é muito ruim, pois a maioria das aplicações depende de cobrar dividas. O processo demorava muito e o Poder Judiciário não tinha ferramenta atualizada.
Agora, a nova ferramenta promete trazer mais dinheiro circulando na economia e consegue colocar o devedor numa posição vantajosa, ainda que contra a sua vontade. Após os tramites judiciais, seus ativos são bloqueados ou penhorados e transformados em quitação da dívida existente. Após o pagamento, o devedor volta a ter crédito mais barato no mercado, o que é bom para movimentar a economia. Para o credor, isso é excelente, pois, a maioria dos devedores se desinteressa de pagar as dívidas em pouco tempo porque achou outras formas de pegar crédito no mercado.
Fonte: Blog Televendas
Vendas de carteiras devem aumentar no próximo ano
Executivos do setor preveem que o volume de ativos cedidos por bancos e varejistas, que costuma ficar entre R$ 30 bilhões e R$ 35 bilhões, pode até dobrar
Empresas de recuperação de crédito preveem um salto no total de carteiras colocadas à venda no mercado em 2021, quando a inadimplência tende a subir. Executivos do setor preveem que o volume de ativos cedidos por bancos e varejistas, que costuma ficar entre R$ 30 bilhões e R$ 35 bilhões, pode até dobrar.
A perspectiva de mais negócios atrai novos competidores. A europeia Intrum, que já vinha atuando no Brasil na recuperação de créditos imobiliários, vai entrar na disputa por operações no mercado de consumo. A companhia lançou um piloto nessa área e reservou € 20 milhões para a compra de carteiras no país no próximo ano.
“O crédito imobiliário não deve sofrer tanto porque tem taxas mais baixas e é de longo prazo. Mas a inadimplência nas linhas mais ligadas a consumo, como cartão e cheque especial, vai aumentar”, diz Ulisses Rodrigues, contratado para comandar a Intrum Brasil. “É nisso que a gente vai focar.”
A unidade brasileira, que tem cerca de R$ 2 bilhões sob gestão, é a primeira da Intrum fora da Europa. Ainda que o mercado local de recuperação de crédito seja pequeno, a escala e os retornos oferecidos no país são atrativos, segundo o executivo. “A grande massa de devedores está na parte de baixo da pirâmide. Quando parar o pagamento do auxílio emergencial, [a inadimplência] vai explodir.”
Os bancos esperam um aumento das operações em atraso entre o fim deste ano e o começo do próximo – à medida que as prorrogações de contratos oferecidas aos clientes forem encerradas – e já constituíram provisões para se proteger. “O orçamento de 2021 vai ser mais difícil para os bancos”, afirma Alexandre Nobre, sócio da RCB.
De acordo com o executivo, as vendas de carteiras pelas instituições financeiras estão represadas por causa da crise e é possível que terminem este ano muito abaixo do patamar habitual. “Se chegarem a R$ 12 bilhões, é muito.”
Embora os bancos sejam os vendedores mais tradicionais de carteiras em atraso, a crise tem levado companhias de outros setores a cogitar essa possibilidade. “As empresas têm ativos para oferecer e precisam de caixa”, diz o presidente da Recovery, Wagner Sanches.
De acordo com o executivo, houve aumento de quatro vezes no número de companhias procurando a Recovery nos últimos meses para falar sobre vendas de carteiras. Entre elas, estão bancos digitais e varejistas, mas também nomes de segmentos menos tradicionais nesse mercado – como companhias de educação e de serviços.
Sanches estima em quase R$ 1 trilhão o volume de ativos em atraso nos bancos e em companhias não financeiras. No Brasil, apenas uma fração disso é oferecida ao mercado, mas o executivo avalia que a pandemia levará a uma mudança de comportamento, já que as empresas precisarão manter o foco em suas atividades principais para sair da crise.
No setor financeiro, a expectativa é que os bancos digitais comecem a negociar no mercado suas carteiras em atraso e que os bancos de médio porte coloquem à venda operações de pequenas empresas, atingidas pela crise.
Embora os grandes bancos sejam controladores das principais empresas de recuperação de crédito, algumas instituições financeiras também optaram por reforçar suas áreas internas de cobrança. O Itaú Unibanco, dono da Recovery, anunciou em junho a criação de uma diretoria-executiva de crédito e cobrança, comanda por Marcos Magalhães, ex-presidente da Rede.
Fonte: Valor Economico
Número de inadimplentes cresceu em novembro de 2019

O total de inadimplentes, pessoas com contas em atraso, ficou em 63,8 milhões em novembro de 2019, ante 62,6 milhões registrados em igual mês de 2018. Os dados foram divulgados hoje (21) pela Serasa Experian.
Em novembro de 2019, o número de contas não pagas ou atrasadas chegou a 226,6 milhões, uma relação de 3,5 contas por CPF. Em novembro de 2018, o total era de 234,4 milhões, o que representava 3,7 contas por CPF.
As dívidas negativadas podem gerar a inclusão do nome da pessoa inadimplente em listas mantidas por instituições de proteções de crédito, como Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e Serasa, o que impede a obtenção de empréstimos e financiamentos.

Dos sete estados da Região Norte, três apresentam índices elevados de inadimplência.
No Amazonas, mais da metade da população, 55,7%, não conseguiu deixar as contas em dia, em novembro de 2019. A condição de inadimplente também englobava metade dos habitantes de Roraima e 49,4% dos residentes do Amapá. Os estados que ostentavam os três melhores índices eram Piauí (33,2%), Rio Grande do Sul (34,7%) e Santa Catarina (34,8%).
Contas
De acordo com o Serasa Experian, a quitação de contas de serviços de telecomunicação, como de internet e telefone, foi o que mais colaborou para o resultado apurado. Esse setor fechou novembro de 2019 com uma redução de 2,4 pontos percentuais na taxa de inadimplência.
Já as dívidas com bancos e cartões, que permaneciam em aberto, eram a maioria, representando 28,1% do total, com variação positiva de 0,6 ponto percentual, ante novembro de 2018.
No setor de serviços, constatou-se a mais alta variação, de 0,8 ponto percentual. Nesse caso, as contas atrasadas respondiam por 9,4% do total registrado em novembro de 2019.
O economista do Serasa Experian Luiz Rabi disse que os números sinalizam que as pessoas inadimplentes começaram a organizar seus débitos, aproveitando, principalmente, as últimas ações de feirão de renegociação. Para ele, mais pessoas deixarão essa condição, gradualmente, nos próximos meses.
Fonte: Agencia Brasil
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Dia 22/09/2020 foi ao ar pelo Youtube a palestra sobre o tema ” Aprendendo a viver e trabalhar no novo normal”, em que o palestrante MARIO PERSONA apresentou de uma forma bem objetiva as situações que deverão ser ponderadas, na adoção ou não dessa modalidade de trabalho, inclusive olhando pelo lado dos funcionários das empresas.
Obviamente que outras ponderações de caráter legal trabalhista e fiscal deverão ser pensadas, mas o que se procurou pintar, e ele o fez com excelência, foi, até por experiência própria, o que parece ser uma nova forma de trabalho e, que se viu, não é tão nova assim.
A ASERC / SECOBESP acompanhando o andamento da nova realidade está procurando informar e participar da análise das novas tendências para estarmos preparados para buscar e atender o melhor para os interesses do segmento.
SE VOCÊ NÃO VIU, NÃO PERCA.!!!
Essa palestra ficará disponível, somente através do link https://youtu.be/5oyXbB2KXmM no site da ASERC ( www.aserc.org.br ) e no site do SECOBESP ( www.secobesp.org.br ), até dia 20/10/2020.